Eine Vorerkrankung ist keine Absage — sie ändert den Weg.
Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist, entscheidet die Risikoprüfung des Versicherers: Annahme, Zuschlag, Ausschluss der Vorerkrankung oder Ablehnung — alles kommt vor. Versprechen kann das vorher niemand, auch wir nicht.
Dein Weg: erst klären, was möglich ist — dann die zweitbeste Lösung prüfen
- Berufsunfähigkeitsversicherung mit Risikoprüfung: Die Gesundheitsfragen im Antrag müssen vollständig und richtig beantwortet werden (§ 19 VVG) — sonst kann der Versicherer später zurücktreten.
- Grundfähigkeitsabsicherung: zahlt, wenn bestimmte Fähigkeiten wie Gehen, Sehen oder Greifen verloren gehen — nicht schon, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst; psychische Erkrankungen sind meist nicht abgedeckt.
- Unfallversicherung: leistet nur nach einem Unfall, nicht bei Krankheit — sie ersetzt keine Absicherung der Arbeitskraft.
- Krankentagegeld: überbrückt eine längere Arbeitsunfähigkeit, ist aber keine Rente für den dauerhaften Fall.
Genannt sind nur Absicherungen, die wir über die Partner der Deutschen Vermögensberatung vermitteln können. Eine eigenständige Erwerbsunfähigkeitsversicherung gehört nicht dazu. Nach Einschätzung der Verbraucherzentrale gibt es zur Berufsunfähigkeitsversicherung keine echte Alternative — die anderen Lösungen sind zweitbeste Lösungen mit engeren Leistungen (Verbraucherzentrale, „Grundfähigkeitsversicherung“, Stand 08.05.2025). Ob und zu welchen Bedingungen ein Vertrag möglich ist, entscheidet der Versicherer.
Mehr zur Berufsunfähigkeit im Portal — Öffnet finanzheit.de — mit den Zahlen der Rentenversicherung und den Grenzen jeder Lösung.